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文化银行进行时 “中国式”金融的征程

“文化银行”正值崛起时

  几年前,就有政协委员、文化专家陆续提出,中国文化产业的细分领域已经具备产业化、市场化条件,金融介入时机基本成熟,国家应当鼓励商业银行探索创建“文化银行”的商业模式。如今,“文化银行”这一概念及银行梯队正在崛起:众多商业银行加大了在文化领域的信贷投放,一些银行建立了文化产业金融事业部,部分地区均打出了“文化银行”的旗号。“文化银行”概念究竟源起何处?哪类标准的银行可以称为文化银行?各地政府在其中又起何种作用?

  蓬勃的“文化银行”建设

  拥有着国内首家在总行层面成立的文化金融专营机构——文化产业金融事业部的民生银行,其董事长董文标就是鼓励商业银行探索“文化银行”商业模式的积极建言者。该事业部成立两年多,逐渐摸索出适应文化产业发展特点的金融服务新路径,实现了几方面的“突破”:突破了以往以实物资产为主判断文化企业资产实力的传统观念;重视文化企业对项目运作的把控能力、履约能力、历史业绩,突破了以规范的财务报表评价筛选企业的观念;定制化开发金融产品,突破了传统商业银行简单、标准化信贷产品的局限;适当前置融资时机,以“投资+融资”的方式,突破了传统商业银行债权性融资产品的局限性;注重行业产业链金融的整合与开发,突破了过去以散单、单笔业务对文化企业支持的形式。

  比如说,在影视剧制作方面,民生银行创新推出了电影投资基金、电视剧订单融资、应收账款保理等业务模式,并在银行同业中首次尝试引入了“众筹”业务模式;另外还有广告产业链交易融资模式、文化旅游基金、紫砂产业基金、玉石产业基金、紫檀信托理财、艺术品回购担保等商业模式,取得了良好市场反响。

  今年3月,无锡农商行太湖文化支行正式揭牌,并宣称是经中国银监会批准成立的全国首家“文化银行”。这家成立于2005年6月的无锡农商行,曾有在全国首个推出知识产权质押贷款的光辉事迹。此次挂牌成立的太湖文化支行将针对文化产业投入大、周期长、轻资产的特点,专门推出影视传媒贷、创意设计贷、文化旅游贷、广告出版贷和动漫网游贷五大金融产品。在这些产品框架下,影视购片合同形成的应收账款、地方政府文化创意产业发展策略和规划、一定期间的景区收费权、签订的广告合同以及版权、著作权、知识产权、软件登记证书等,均可以视具体情况到太湖文化支行进行质押担保。另据报道,安徽合肥也正在试点打造文化产业“特色支行”。该“文化银行”也将从优化担保方式、创新文化企业融资模式入手,为当地文化企业提供全面金融服务。

  纵观当下的“文化银行”建设,大多背后都离不开地方财政的推手。南京、无锡、合肥等地的地方财政均表示,将为文化银行设立文化企业贷款风险资金池,构建文化企业、政府财政、金融资金的风险共担机制。

  “文化银行”不是政府工程

  蓬勃的“文化银行”建设中,地方政府发挥着什么样的力量?商业信贷本属市场行为,由地方财政设立专款共担信贷风险的本意是什么?

  一位参与南京文化金融体系建设的业界人士向记者解释了他们设立“文化银行”的初衷和目前的运营情况。南京文化金融服务中心下设包括南京银行、北京银行南京分行等4家文化银行,其中,南京银行设立了文化金融事业部,意味着该行的文化信贷标准及规划贯穿每个营业网点,每个网点都可以做文化业务;北京银行总行一向很重视文化,将其文化信贷标准及政策延伸到了南京分行。“这些文化银行都不是政府要求挂牌的,而是南京政府在号召建立文化银行时,通过招投标的方式,从30多家银行中选中的,而参与竞标都是这些银行的主动意愿。”该人士表示。

  对于当下国内的文化银行建设热潮,该人士谈道,从国家经济走势和增长点看,激发中小微企业的活力是重大方向,这应是各地政府共同推动文化金融建设的初衷。以南京为例,他们不会要求文化银行只做文化金融业务,这违反商业银行的市场规律。南京财政确实设立了风险补偿资金,但目前还没赔付过一分钱。而给予文化信贷的贴息,一年也不会超过10万元,没有一家商业银行会因为这个原因而选择文化项目。“商业银行的市场行为有自己的准则,不会躺在政府身上。而政府的作用就是创造环境,给予信心,同时提供配套建设及服务。”据悉,南京4家文化银行在文化信贷上的增长很快,目前还没发生一次不良。

  何谓“文化银行”?该人士认为,并不是指只做文化业务的银行,标准应是拥有在文化金融领域的实操经验,拥有一套文化投融资的准则及风控程序,拥有对文化投资的热情以及一批专致于此服务的团队等。他说,南京今年就要遴选第二批文化银行,要对原有的文化银行进行调整或拓展,首要标准就是那些在小微企业贷款领域涉足较多、经验丰富的银行。

  “中国式”金融的征程

  在好莱坞工作多年的制作人陈子度向记者表示,放眼国际,并没有“文化银行”这个概念,这应该属于中国独创。同时,像中国这样各地政府大力投入文化金融建设的,也极为罕见。
 

  在美国,政府也比较重视文化产业,如果有个人或机构投入文化、教育领域的捐赠,会获得同等额度下税收的减免。同时,由于影视等产业绿色经济的特性,一些州或城市也出台了吸引剧组拍戏的税收优惠等。但整体来看,美国政府对文化产业只有两条标准,一是非盈利性文化机构,可以向公立基金会、政府财政等申请资金补助;二是盈利性商业项目,那只能进行市场化融资。“当然,美国的融资途径也较广泛,一是向各类私立基金会进行股权性、商业植入型融资,而比银行信贷、基金等更快捷的是民间私募、私人募捐,这在美国也很蓬勃,也有相应法律监管。”陈子度说,除了公益性项目,美国政府不会以官方身份给予资金扶持,在银行信贷领域,完全是商业化操作。随着近年来美国经济形势不佳,银行惜贷倾向更为明显。一般贷款必须有足额抵押,同时银行会事先邀请电影制作行业的专家对项目进行精细的分析以作判断。初出茅庐的电影人、中小独立制片公司等极难从银行贷到款。就该领域来说,当下国内的中小微企业确实可说迎来了春天。

  陈子度说,美国文化金融总体比较成熟,尤其配套措施完善,比如企业在纳税、还款等方面的信用记录,企业家的个人信用记录,金融细分领域的法律支撑等。国内文化金融刚刚起步,银行的文化信贷应当秉承市场化运作的原则,涉及资金投入的银行及地方财政,均应对项目进行谨慎判断,并聘请专业人士把关。

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