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城市商业银行仍处于快速发展期

    尽管很多人对中小银行的发展充满担忧,但城市商业银行仍然实现了较快的发展。尤其是2013年,在“钱荒”频现、风险叠加、互联网金融分流存款等多种冲击下,城市商业银行充分利用组织扁平、决策灵活、经营稳健和业务扎实等自身优势,取得了快于整个银行业平均水平的发展速度。

  通过将12家上市的国有银行、全国性股份制商业银行与37家资产规模在1000亿元以上的城市商业银行的2013年度报告进行对比,可以发现,城市商业银行的主要经营指标均优于上市银行。从规模指标来看,上市银行平均资产增长率为12.11%,大中型城商行则为23.76%,后者比前者高11.65个百分点;存款增速大中型城商行为22.89%,比上市银行的12.38%高出10.51个百分点;贷款增速大中型城市商业银行为21.95%,比上市银行的13.60高8.35个百分点。从效益指标来看,大中型城市商业银行净利润增长率为22.94%,比上市银行的14.46%高7.48个百分点,资产收益率为1.14%,高于上市银行的1.07%。从质量指标来看,城市商业银行的不良贷款率为0.86,低于上市银行的0.93%;城市商业银行的拨贷比和拨备覆盖率分别为2.59%和341.80%,皆高于上市银行的2.46%和265.14。另外,城市商业银行的资本充足率为12.00%,也高于上市银行的11.60%。从这些数据对比我们可以看出,在商业银行经营环境日趋复杂严峻,大中型商业银行的发展速度明显趋缓的情况下,城市商业银行仍然保持了规模、效益和质量的平衡稳健发展。

  城市商业银行发展速度优于行业均值的原因有三个:

  第一,后发优势逐渐显现。相对于大中型国有商业银行和股份制商业银行,城市商业银行起步相对较晚,这一方面使城商行失去了很多发展机遇,但另一方面也为城市商业银行吸取国有和股份制银行的发展经验,少走弯路,快速建立和完善现代商业银行制度提供了条件。因此在增长基数较小的情况下,起步较晚的城市商业银行可以借鉴行业最先进的经营管理模式,保持业务上的快速发展。

  第二,改革转型发挥效应。大部分城市商业银行脱胎于城市信用社,在发展初期面临着历史遗留下来的种种桎梏,包括经营理念守旧、风险文化落后、管理系统不健全等问题。因此,在城商行发展过程中,改革转型贯彻始终。近几年,通过完善公司治理、优化管理系统、改造业务流程、重塑银行文化等种种改革转型举措,城商行获得了持续的改革红利,资金、人力和科技等各项要素资源逐渐从行政性负担中解放出来,配置到以客户为中心的业务体系里,从而实现了优化配置,取得了较快的发展。

  第三,市场定位逐渐清晰。在城市商业银行参与激烈的银行业竞争中,通过错位竞争逐渐明晰了自己的市场定位,率先下沉客户层级,核心客户群由原来的大客户逐渐向中小客户企业转移,充分利用自身与本地市场的紧密关系,建立熟人社区和熟人商圈服务模式,大力开展社区金融和小微金融,在全力相应和贯彻国家“服务实体经济、服务中小企业”的金融产业政策的同时,也大大提高了自身的核心竞争力,保持发展速度领先于行业平均水平。

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