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应收账款质押贷款
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 (一)产品定义
       应收账款质押贷款:是指卖方以其自身所有并经买方确认的应收账款收款权利作为质物,本行按照确定的贷款比例向卖方发放贷款,卖方以买方支付货款或其他资金归还本行贷款的融资方式。一般不超过有效发票实有金额的80%。
      (二)产品特点
       1.循环融资;
       2.盘活应收账款资产;
       3.提高企业资产的利用效率;
       4.融资方式多样。
      (三)业务办理基本条件
       1.卖方应具备的条件
       (1)卖方(借款人)应持有有年检的《企业法人营业执照》、《事业单位法人证书》等有效证件,特殊行业还应持有有权部门的相应批准文件;
       (2)经营管理体制健全,生产经营依法合规;
       (3)财务状况良好,具有按时还本付息的能力;
       (4)无不良信用记录;
       (5)借款用途合法、明确、真实,符合国家产业政策要求。
       (6)应收账款在合同约定的期限以内,账龄不超过六个月;
       (7)借款人能够配合与本行签订《三方协议》、《应收账款质押登记协议》;
       (8)本行认为应当满足的其他条件。
        2.应收账款债权应具备的条件
       (1)具有真实、合法、有效的销售背景,交易结算方式为赊销;
       (2)借款人及其供应商均未采取保留所有权或寄售的方式进行销售;
       (3)借款人已按合同约定履行了交货等主要义务,并能提供如合同、订单、增值税专用发票或其他发票、货运单据(已提供服务的证明)、质量认证等证明材料,不存在无条件退货条款;
       (4)交易合同不得含有应收账款禁止转让条款,应收账款债权依法可以转让,不存在争议,双方债权不存在相互抵消,借款人未将应收账款转让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何形式的限制或担保,应收账款债权无瑕疵;
       (5)应收账款要有明确的到期日;
       (6)本行认为应当满足的其他条件。

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